Yrityslainan kilpailutusta voi tehdä kahta tarkoitusta varten. Joko sitä varten, että pyrkii löytämään halvan yrityslainan ennen kuin nostaa yrityslainan tai sitten sitä varten, että pyrkii korvaamaan aiemmin nostetun yrityslainan halvemmalla.
Tällä sivulla käsitellään Businessteatterin kokemuksia yrityslainan kilpailutuksesta. Kokemuksien käsittelyn yhteydessä yrityslainan kilpailutusta verrataan sopivissa kohdin kuluttajille suunnattujen lainojen kilpailutukseen, joka on varmasti jo monelle varsin tuttua. Tällä sivulla ei kuitenkaan käsitellä laajasti kulutuslainojen kilpailutusta. Jos sen tekemisestä haluaa lukea kokemuksia, niin löytyy niitä kattavasti esimerkiksi Budjetti.fi-sivustolta.
Näkökulmana tämän sivun kokemuksien käsittelyssä on erityisesti yrityslainan kilpailutus netissä kilpailutukseen erityisesti tarkoitetun palvelun avulla.
Näin yrityslainan kilpailutus netissä toimii
Kun yrityslainaa lähtee kilpailuttamaan netin kautta, niin pitää ensin valita haluttu lainasumma ja laina-aika. Molempien noiden suhteen on nykyään varsin hyvin valinnanvaraa. Kilpailutuspalvelusta riippuen minimisumma on tyypillisesti joko 500 euroa tai 1 000 euroa. Isoin mahdollinen summa on tyypillisesti vähintään 250 000€.
Tämän sivun kirjoittamisen aikaan netin kautta voi kilpailuttaa jopa 10 miljoonan euron yrityslainan. Yrityslainoja voi kilpailuttaa kattavampia summia varten kuin kuluttajalainoja. Niiden kohdalla maksimi on tämän sivun kirjoittamisen aikaan tyypillisesti 60 000€ tai 70 000 euroa.
Kokemusteni perusteella yrityslainan kilpailutuksessa valittavissa olevat laina-ajat ovat jopa hieman yllättävät. Monesti on nimittäin mahdollista kilpailuttaa jopa reilusti alle vuoden laina-ajan yrityslaina. Kulutuslainojen kilpailutuksessa minimilaina-aika on käytännössä aina vuoden. Toisaalta sitten yrityslainojen kilpailutuksen kohdalla pisin mahdollinen laina-aika on tavallisesti lyhyempi kuin kulutuslainojen kilpailutuksessa. Tavallisesti kuitenkin vähintään muutaman vuoden.
Kun on saanut valittua lainasumman ja laina-ajan, niin pitää kertoa muutamia perustietoja kilpailutusta tekevästä yrityksestä. Kokemusteni perusteella kysyttävät kysymykset ovat varsin yksinkertaisia sekä nopeita vastata. Kokemusteni perusteella yrityslainan kilpailutushakemukseen ei tarvitse lisätä mitään yrityksen dokumentteja. Yrityslainan kilpailutushakemus on Businessteatterin kokemusten perusteella mahdollista täyttää varsin helposti jopa vain parissa minuutissa.
Kun kilpailutushakemuksen on saanut valmiiksi, niin alkaa kilpailutuspalvelu etsimään sitä varten lainatarjouksia niiltä eri pankeilta, jotka ovat mukana kyseisen kilpailutuspalvelun yrityslainan kilpailutuksessa. Kokemusteni perusteella yrityslainaa kilpailuttaessa on melko iso riski siihen, että ei saa yhtään lainatarjousta. Toisaalta olen kuitenkin saanut kilpailutuksen myötä lainatarjouksen yrityslainaa varten sellaiselta pankilta, jonka en olisi uskonut olevan valmis tarjoamaan minun yritykselle lainaa.
Vaikka yrityslainan kilpailutushakemus on kokemusteni perusteella suunnilleen yhtä nopeaa saada täytettyä kuin kilpailutushakemus kulutuslainaa varten, niin itse kilpailutuksen lopputuloksia ei kuitenkaan kokemusteni perusteella saa aina yhtä nopeasti. Kokemusteni perusteella nopeimmat pankit voivat antaa lainapäätöksen yrityslainan kilpailutushakemukseen käytännössä heti, mutta sitten joillakin saattaa mennä päätöksen antamisessa yli 8 tuntia. Kulutuslainojen kilpailutuksen kohdalla kaikki pankit antavat kokemusteni perusteella lainapäätöksen tyypillisesti 30 minuutin sisällä siitä, kun oman lainahakemuksen on saanut valmiiksi kilpailutuspalvelussa.
Jos yrityslainan kilpailutuksen myötä löytyy vähintään yksi lainatarjous, niin ei sen mahdollisesta hyväksymisestä tarvitse tehdä päätöstä heti. Yrityslainaa kilpailuttaessa ei ylipäätänsä sitoudu siihen, että ottaa vastaan jonkin mahdollisesti tarjottavan yrityslainan. Yrityslainan kilpailutus netissä on kokemusteni perusteella ilmaista myös siinä tapauksessa, että lainaa ei tarjota tai tarjotun lainan jättää nostamatta. Jos tarjotun yrityslainan päättää nostaa, niin pitää tuon tekemiseksi vielä siirtyä sen pankin omille nettisivuille, jonka yrityslaina on kyseessä.
Kokemusteni perusteella yrityslainan kilpailutuksen kautta voi löytää melko järkevästi hinnoiteltua lainaa. Rehellisyyden nimissä voi kuitenkin sanoa, että olisin toivonut minun yritykselle tarjotun lainatarjouksen olevan vielä halvempi.
Voiko toiminimi kilpailuttaa yrityslainan netissä?
Kokemusteni perusteella myös toiminimi voi kilpailuttaa yrityslainan. Lisäksi vaikuttaisi myös olevan kivaa kyllä niin, että toiminimi myös voi saada lainatarjouksen kilpailutuksen jälkeen. Tuo on erittäin kiva asia, sillä toiminimen ei ole aina helppo saada yrityslainaa, joskin jotkin rahoituslaitokset vaikuttavat olevan selkeästi toisia valmiimpia tarjoamaan yrityslainaa myös toiminimille.
Yrityslainan kilpailutuksen plussat ja miinukset
| Hyvää: | Kehitettävää: |
| Laajat lainasummat | Pidempiä laina-aikoja tarjolle |
| Hakemus on nopea täyttää | Päätökset voisi saada nopeammin |
| Myös toiminimi voi saada lainatarjouksen | Lainatarjouksen voisi saada useammin |
| Lainatarjouksesta on tarjolla selkeästi tietoa | Tarjotun lainan korko voisi olla halvempi |
| Yrityslainan kilpailutus on ilmaista | Olisi mukavaa, jos lainan voisi nostaa suoraan kilpailutuspalvelun oman nettisivuston kautta |
| Lainaa ei ole pakko hyväksyä | Kilpailutuksessa voisi olla mukana enemmän perinteisiä pankkeja |
Kehitettävää-osion alin kohta viittaa siihen, että vaikka joillakin yrityslainoja kilpailuttavilla palveluilla on ihan mukavasti pankkeja mukana niiden yrityslainan kilpailutuksessa, niin puuttuvat kilpailutuksesta tyypillisesti sellaiset perinteiset pankit kuten Nordea ja Danske Bank, jotka kuitenkin voivat tarjota suoraan yrityslainaa.