Monessa paikassa mainostetaan, että toiminimi voisi saada lainan. Businessteatterin kokemusten perusteella todellisuus on kuitenkin varsin erilainen tuosta. Tällä sivulla kerromme, mistä toiminimi voi oikeasti saada yrityslainan, mitä se vaatii ja mitä kannattaa huomioida.
Mistä laina toiminimelle?
Kokemustemme perusteella parhaat mahdollisuudet saada laina toiminimelle on Qredin kautta. Qred on jo varsin pitkään Suomessa toiminut sekä suosittu palvelu yrityslainoja varten. Tätä kirjoitettaessa Qredin minimilainasumma on 5 000€. Aiemmin minimi oli 1 000€. Tuota minimisumman nostoa ei toiminimien näkökulmasta voi pitää kovin hyvänä asiana, koska monen toiminimen lainan tarve on alle 5 000 euroa.
On kuitenkin ehkä mukava tietää, että varsinaisen yrityslainan lisäksi Qred tarjoaa myös luottokorttia toiminimille. Tuota kyseistä luottokorttia voi käyttää myös pienempiä kuin 5 000€ kuluja varten. Businessteatterin kokemusten perusteella Qred vaikuttaisi myöntävän myös luottokortin varsin helposti toiminimiyrityksille. Sekä yrityslainan että luottokortin saaminen vaikuttaisi myös olevan varsin nopeaa.
Jostakin muualta yrityslaina toiminimelle?
Jos Qrediä ei halua käyttää yrityslainaa varten tai sieltä vaikkapa saa kielteinen lainapäätöksen, niin suosittelemme kilpailuttamaan yrityslainahakemuksen. Tuota tarkoittaa sitä, että sama hakemus välitetään netin kautta useammalle yrityslainapalvelulle.
Tuo voi olla varsinkin toiminimiyrittäjien ajan säästämisen kannalta hyödyllistä, koska iso pankeista ei tarjoa toiminimille lainaa, mutta kielteisen lainapäätöksen saamisessa voi silti mennä pitkään. Lainahakemuksen kilpailuttamisella säästyvän ajan voi käyttää esimerkiksi yritystoiminnan kasvattamiseen. Yrityslainahakemuksen kilpailutus voi myös auttaa löytämään halvan lainan toiminimelle.
Netin kautta tapahtuvaa yrityslainahakemusten kilpailutusta tarjoavat Suomessa esimerkiksi Sortter sekä Etua. Noista ensimmäisen kautta voi kilpailuttaa yrityslainoja harvinaisen kattavasti: kilpailutus onnistuu alkaen 500 euron summasta ja jopa kymmeneen miljoonaan euroon asti.
Mihin toiminimi voi käyttää yrityslainan?
Toiminimi eli yksityinen elinkeinonharjoittaja voi käyttää yrityslainan esimerkiksi yrityksen kulujen maksamiseen, markkinointiin taikka varaston kasvattamiseen. Myös esimerkiksi tilavuokraa varten tai verkkokaupan perustamiseen voi olla hyödyllistä käyttää yrityslaina. Lähtökohtana voi pitää sitä, että toiminimen kannattaa käyttää yrityslaina joko pakollisiin kustannuksiin tai sitten sellaiseen asiaan, jonka voi olettaa auttavan liiketoiminnan kasvattamisessa.
Mitä vaatii, että toiminimi voi saada yrityslainan?
Qredin yrityslainasta olevien kokemustemme perusteella toiminimi voi saada yrityslainan jopa yllättävän helposti. Pankkia kiinnostaa kokemustemme perusteella perustiedot kyseessä olevasta yrityksestä, itse toiminimiyrittäjästä sekä tiedot siitä, mihin yrityslaina aiotaan käyttää.
Kokemustemme perusteella tuon viimeisen asian kohdalla ei vaadita mitään kovin tarkkoja selvityksiä. Ei siis kokemustemme perusteella tarvitse pelätä sitä, että yrityslainaa yksityisenä elinkeinonharjoittajana hakiessa joutuu paljastamaan yrityksen bisnessalaisuudet.
Mitä huomioida yrityslainan suhteen?
Suosittelemme keskittymään varsinkin yrityslainan kustannuksiin. Businessteatterin kokemusten perusteella toiminimelle tarjottavan yrityslainan kustannukset eivät nimittäin ole välttämättä kovinkaan halpoja. On myös hyvä huomata, että yrityslainojen hinnoittelu voi erota jonkin verran siitä, miten yksityishenkilöille suunnattuja lainoja hinnoitellaan.
Voi esimerkiksi olla, että yrityslainojen kohdalla puhutaan koron sijaan hallinnointipalkkioista. Kaikki tuollaiset kulut ovat kuitenkin lopulta käytännössä sama asia kuin korkokulut. Suosittelemme siis kiinnittämään huomiota varsinkin yrityslainan todelliseen vuosikorkoprosenttiin sekä siihen, miten paljon lainasta euroissa mitaten peritään erilaisia kustannuksia.
Yleisesti ottaen voi sanoa, että yrityslaina kannattaa pyrkiä pitämään summan osalta mahdollisimman pienenä sekä laina-ajaltaan sellaisena, että ei joudu maksamaan lainaa pois tarpeettomaan pitkään.
Aiheeseen liittyvää lisäluettavaa: